Что лучше — кредит в банке или договор факторинга?

В нашей стране услуга факторинга появилась относительно недавно и предприниматели в настоящий момент еще не имеют достаточной информации обо всех ее деталях. В связи с этим бизнесмены чаще предпочитают пользоваться услугой привычного для всех кредитования, однако это не всегда является правильным и выгодным решением.

Что лучше банковское кредитование или факторинг?
Когда заемщик будет возвращать кредит финансовому учреждению, он будет делать это посредством своих личных средств. В случае с факторингом это делается из денег его должников. К тому же обычное кредитование, как правило, предполагает предоставление залога, при этом факторинг в обеспечении не нуждается. Заем в банковской организации ограничивается определенной суммой, и его выплата осуществляется в заранее оговоренные сроки, плюс ко всему финансовое учреждение дополнительно контролирует то, куда должник тратит деньги. В случае с факторингом кредитные средства заемщик может тратить на что пожелает (в этом он похож на нецелевое потребительское кредитование), и данная сумма не ограниченна заблаговременно, и даже при необходимости может быть увеличена, а выплата происходит тогда, когда дебитор клиента произведет оплату за поставленный товар. Кредитом заемщик может пользоваться строго ограниченный временной отрезок, в то же время при финансировании факторинга все зависит от периода отсрочки платежей (обычно не более четырех месяцев) Обслуживание кредита осуществляется в кассе финансового учреждения, факторинг же в банковском обслуживании не нуждается. Своевременный и полный возврат ссуды, полученной в банке не гарантирует заемщику то, что в случае необходимости ему тут же предоставят следующий кредит, а факторинг аналогичен возобновляемым кредитным услугам. К тому же кредит в банковской организации потребует большой пакет документации, процедура факторинга бюрократизмом не выделяется. Прежде всего, это вызвано тем, что при заимствовании, банковская структура тщательно изучает финансовое положение предпринимателя, а при факторинге рассматривается лишь его дебиторская задолженность.

Недостатки факторинга
Исходя из вышеперечисленного следует, что факторинг считается комплексной услугой, тем не менее она имеет и недостатки, как и любой другой вид заимствования:
— активное и довольно частое изменение законодательства, которое следит за данным вопросом;

— высокая комиссия за подобную услугу, которую требует факторинговая компания;

— недоступность факторинга для начинающих бизнесменов.

Кому лучше оформлять факторинг?
Кредитование со всеми его достоинствами и недостатками (большие проценты, довольно продолжительный срок оформление, бюрократизм и тому подобное) остается наиболее выгодным для крупных компаний, которые обладают хорошей финансовой стойкостью и обеспечением. Это предоставляет им возможность без особого труда получить больше суммы денежных средств под небольшие проценты. У маленьких предприятий, как правило, подобных возможностей нет, в связи с этим договор факторинга, позволяющий привлечь крупные суммы, для них будет более предпочтительным. Если говорить о статистических показателях, то на апрель месяц этого года рынок факторинга в нашей стране, в сравнении с прошлым годом, увеличился на 80%. Таким образом, его сумма составила почти 22 млрд. евро. Несмотря на то, что каждый из вариантов имеет свои достоинства и недостатки, выбор источника средств все же остается за предпринимателями. Пересчитав свои деньги, оценив шанс получить какую-либо услугу предоставления кредитных средств, каждый бизнесмен выберет оптимальный для своего предприятия вариант.